...
Ik zie bij Inkomen nu 2 netto inkomens: Netto maandinkomen en Netto maandinkomen (loonstrook). Wat betekenen deze en wat is het verschil?
Uitleg
Findesk rekent per persoon 2 netto inkomens uitBinnen Findesk wordt er gerekend met een tweetal verschillende types maandinkomen, namelijk:
- Het netto maandinkomen (loonstrook). Dit inkomen is het netto omgerekende inkomen gebaseerd op de volgende inkomen of netto maandsalaris welke de consument terug kan zien op zijn of haar loonstrook. Dit bedrag is opgebouwd uit de volgende maandelijkse inkomensbestanddelen:
- Bruto jaarsalarissalaris
- Onregelmatigheidstoeslag
- Auto van de zaak
- Provisie
- Werknemersbijdragen pensioen- en/of arbeidsongeschiktheidsregelingen
Omdat voor alle bovenstaande onderdelen geldt dat deze elke maand uitgekeerd worden is dit het bedrag wat herkenbaar is voor een klant omdat hij dit maandelijks zie op zijn loonstrook Bovenstaande bedragen worden in veel gevallen maandelijks verrekend en van daaruit dus te herleiden vanuit de loonstrook van de ontvanger.
- Het netto maandinkomen bevat alle bovenstaande inkomens maar telt rekent ook de volgende inkomensbestanddelen mee:
- Vakantietoeslag
- Vaste 13e maand
- Vaste eindejaarsuitkering
- Overwerk
Voor alle bestanddelen geldt dat deze normaalgesproken eenmalig worden uitgekeerd, maar in deze berekening worden deze fictief maandelijks uitgekeerd.
Veel van deze onderdelen worden jaarlijks uitgekeerd of variëren per maand. Het zijn echter wel inkomensbestanddelen die je ontvangt en dus onderdeel zijn van je totale inkomen. In deze berekening worden de bedragen teruggerekend naar een maandelijks component en opgeteld bij het reguliere maandelijkse salaris of inkomen zoals dit op de salarisstrook wordt weergegeven.
Deze inkomensbepaling is de basis voor In de adviesthema's Pensioen, Overlijden, Werkloos en Arbeidsongeschikt wordt gerekend met het Netto maandinkomen per maand.
Waarom we rekenen met het Netto maandinkomen en niet het Netto maandinkomen (loonstrook)
De hypothecair financier zal bij basis hiervoor is te herleiden naar de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF). Bij het bepalen van de leencapaciteit van voor een consument die een hypothecaire financiering aanvraagt rekening houden met , dient er rekening gehouden te worden met de huidige vaste en bestendige inkomsten (art. 6 lid 3 van de Gedragscode Hypothecaire Financieringen). In de 'Toelichting GHF' wordt het volgende gezegd in artikel 6.3 het volgende hierover gezegd:
"De hoogte van uw inkomsten is voor een belangrijk deel bepalend voor het bedrag aan financiering dat u kunt krijgen.. In beginsel tellen alleen uw vaste en bestendige inkomsten mee. Inkomstenbronnen kunnen zijn:
• jaarsalaris uit een arbeidsovereenkomst
• jaarlijkse uitkering uit pensioen, AOW, VUT of een uitkering op grond van sociale wetgeving
• vakantietoeslag
• vaste dertiende maand
• structureel overwerk
• vaste eindejaarsuitkering
• overige bestendige langlopende inkomsten,, bijvoorbeeld uit verhuur van registergoed"
Hier wordt vastgesteld dat het inkomen uit meerdere componenten bestaat, waaronder het jaarsalaris, vakantietoeslag en vaste dertiende maand. Deze componenten dienen meegenomen te worden wanneer het inkomen wordt bepaald. Dit onder de voorwaarde dat het vaste componenten zijn. Voor dienstverbanden is het gebruikelijk dat in ieder geval het vakantiegeld jaarlijks wordt uitgekeerd en in veel gevallen zal ook sprake zijn van een jaarlijkse uitkering van een 13e maand. Derhalve achten wij is het juist om hier in de berekening bepaling van het totaal inkomen rekening mee te houden bij de berekening van het bruto en netto inkomen.
...
Het advies is passend wanneer het verzekerde bedrag van de (risico)verzekering aansluit op de inkomens terugval en de klant de wens heeft om een verzekering af te sluiten. Terugval in inkomen kan op verschillende manieren berekend en getoond worden maar door alle componenten mee te nemen zoals deze ook door de GHF meegenomen wordt, presenteer je een completere inkomensterugval voor je klant. Binnen Findesk houden we dus rekening met alle inkomenscomponenten bij het vaststellen van het netto inkomen en dat is dus de basis van waaruit de wijzigingen in het inkomen bij de verschillende scenario's weergegeven worden.
...