Hoe gaat Findesk om met studieleningen?

Studieleningen vanaf 2024

Voor zowel leningen onder het Leenstelsel als die onder de Basisbeurs, is de wettelijke maandlast van belang. Wanneer jouw klant een afwijkende maandlast heeft, bijvoorbeeld door jokerjaren of het niet kunnen voldoen aan de draagkrachtregeling, moet je toch uitgaan van het wettelijke bedrag berekend door DUO. Dit kan jouw klant zelf op MijnDUO inzien. Voor meer informatie zie https://duo.nl/particulier/studieschuld-terugbetalen/overzicht-studieschuld.jspof Waar vind ik de benodigde gegevens van de studieleningen?

Wil je de maandlast (bij benadering) zelf berekenen, dan kan dat ook.

Berekenen van de wettelijke maandlast

Vul in Findesk de waardes:

• Huidige schuld

• Resterend maanden (in de aflosfase)

• Rentepercentage

Vervolgens wordt op basis van deze gegevens (bij benadering) de wettelijke maandlast berekend. De berekening is een annuiteitenberekening o.b.v. deze 3 gegevens, de uitkomst kan afwijken i.v.m. nog niet verwerkte extra aflossingen of bijvoorbeeld vertraagde aflossing door een verlaagd maandbedrag uit de draagkrachtregeling.

Open

Berekenen van de toetslast

Voor het berekenen van de de toetslast is zowel de wettelijke maandlast als de gemiddeld gewogen toetsrente van de hypotheek van belang. O.b.v. de hypotheek rente wordt een factor bepaald waarmee de maandlast vermenigvuldigd wordt.

De factor die gebruikt wordt kan je hier vinden https://wetten.overheid.nl/BWBR0032503/2024-01-01/0

De toetslast van de verplichting wordt als volgt berekend: Opgegeven maandlast * de factor behorende bij de (gemiddeld gewogen) toetsrente.

Voorbeeld berekening

Welke rente gebruikt Findesk?

Verplichtingen scherm

Op het Verplichtingen scherm rekent Findesk met de wettelijke toetsrente van 5% of de toetsrente die is ingevuld op het Doelstelling scherm in Thema Hypotheek.

Samenstellen scherm

Op het Samenstellen scherm rekent Findesk met de gewogen toetsrente uit de samenstelling. Wanneer er nog geen samenstelling is, of jij hebt hem nog niet aangepast, wordt ook hier met de toetsrente gerekend die is ingevuld op het Doelstelling scherm.

Box 3

Wanneer de hypotheek volledig in box 3 valt, is de toetslast van de studielening gelijk aan de opgegeven maandlast. De toetsrente is hier dan niet van belang.

Studieleningen tot en met 2023

Leenstelsel (voorheen Studievoorschot) looptijd 420 maanden

Het leenstelsel kent drie velden. De oorspronkelijke schuld is het initiële bedrag van de lening. Het maandbedrag is het bedrag dat per maand betaald wordt om de schuld af te lossen en het veld "Extra afgelost bedrag" is het bedrag dat is ingelegd om extra op de schuld af te lossen.  

De toetslast van de verplichting wordt als volgt berekend: Van de oorspronkelijke schuld wordt het eventuele extra afgeloste bedrag afgetrokken. Over dit resterende bedrag rekent Findesk een factor van 0,35% ( dit was voor 2021 á 0,45% ).

Indien er wordt aangegeven dat de schuld wordt afgelost door de nieuwe hypotheek, zal Findesk de verplichting niet in mindering brengen op de maximale hypotheek. Bij de Financiering zit dit bedrag 'in' het Eigen geld aan de rechterkant van de pagina.

Basisbeurs (voorheen Studieschuld) looptijd 180 maanden 

De basisbeurs kent drie velden. De oorspronkelijke schuld is het initiële bedrag van de lening. Het maandbedrag is het bedrag dat per maand betaald wordt om de schuld af te lossen en het veld "Extra afgelost bedrag" is het bedrag dat is ingelegd om extra op de schuld af te lossen.  

De toetslast van de verplichting wordt als volgt berekend: Van de oorspronkelijke schuld wordt het eventuele extra afgeloste bedrag afgetrokken. Over dit resterende bedrag rekent Findesk een factor van 0,75%  ( dit was voor 2022 á 0,65% ).

Indien er wordt aangegeven dat de schuld wordt afgelost door de nieuwe hypotheek, zal Findesk de verplichting niet in mindering brengen op de maximale hypotheek. Bij de Financiering zit dit bedrag 'in' het Eigen geld aan de rechterkant van de pagina.