Scenario 2: oversluiten naar andere geldgever
Wanneer jouw klant de hypotheek naar een andere geldverstrekker wil oversluiten is dit het scenario dat nodig is. Het versturen van een juiste aanvraag via HDN doe je net als bij een gewone oversluiting.
In de nieuwe samenstelling zorgt Findesk ervoor dat behalve het bij te lenen bedrag ook een juiste verdeling van de huidige hypotheek gemaakt wordt.
Wanneer de huidige hypotheek een deel oud recht bevat, zal dit, voor het deel van de vertrekkende partner, omgezet worden naar een nieuw recht leningdeel. De aftrek hiervan wordt weer op 360 maanden gezet.
Zie voor een uitgebreid voorbeeld: Voorbeeld - Scenario 2
Voor een uitlegvideo zie: Advies video's - Relatiebeëindiging
Werkwijze
Stap 1 - Inventarisatie
Zorg voor een juiste vulling van de inventarisatie.
Stap 2 - Doelstelling
Kies bij het aanmaken van het advies voor Doelstelling Relatiebeëindiging en zorg dat je de gegevens uit woonsituatie overneemt.
Stap 3 - Onderpand
Findesk rekent hier het uitkoop bedrag en het over te nemen hypotheek bedrag voor je uit. Controleer dit goed en pas ze eventueel aan.
De bedragen worden als volgt berekend:
Aanvrager | Derde (ex-partner) |
|---|---|
deel eigendom marktwaarde -/- | deel eigendom marktwaarde -/- |
deel eigendom eigenwoningschuld | deel eigendom eigenwoningschuld |
= deel overwaarde | = deel overwaarde |
Wanneer de eigendomsverhouding zo is dat de achterblijvende partner voor minder dan 40% eigenaar is, zal er overdrachtsbelasting betaald moeten worden. Zie ook https://findesksupport.atlassian.net/wiki/spaces/FINDESK/pages/3624960020
Stap 4 - Financiering
Kies voor Volledig herfinancieren
Findesk rekent uit welk bedrag er nodig is voor de hypotheek.
Vervolgens kies je voor Regeling “Oversluiten naar andere geldgever”
Stap 5 - Samenstelling
Findesk bepaalt de standaard samenstelling o.b.v. de verdeling van de huidige Eigenwoningschuld, percentage eigendom van de woning, gecombineerd met de kosten etc. uit het advies.
Het deel van de Eigenwoningschuld van de aanvrager wordt deels overgenomen uit Woonsituatie. Dat geldt voor de volgende waardes; fiscale rechten, aflosvorm, restant looptijd etc.
In het geval van een leningdeel met oud recht wordt de looptijd verlengd naar 360 mnd.
Het deel van de Eigenwoningschuld van de ex-partner wordt gezien als verwerving en wordt daarom aangemaakt als een nieuw recht annuïtair leningdeel. Omdat het uitkoop gedeelte ook onderdeel van de verwerving is, wordt dat deel erbij opgeteld. Uiteraard kun je dit deel net als gebruikelijk aanpassen.
Als de huidige hypotheek ook een box 3 deel bevatte, wordt dat deel in z’n geheel overgenomen, het is namelijk geen deel van de fiscale verwerving.
Voorbeeld - Woonsituatie
Wordt deze samenstelling
Stap 6 - Product en motivatie
Vervolgens kies je het juiste product en kun je naar Motiveren. Nu kan je het adviesrapport maken.
Er zijn standaard motivatieteksten die je kunt gebruiken, zodat het onderbouwen van het advies nog makkelijker wordt. Zie Standaard motivatieteksten
Stap 7 - De aanvraag
Verstuur nu de HDN aanvraag zoals je dat gewend bent.