Sneltoets hypotheek voor starters & doorstromers
Situatie
Je wilt snel een maximale hypotheek toets uitvoeren voor jouw klant zonder een heel dossier op te voeren.
Uitleg
Wanneer jouw klant al een hypotheekverleden heeft, zijn er niet veel mogelijkheden om snel een toets uit te kunnen voeren. In Findesk zorgt deze sneltoets ervoor dat je, door een aantal basisgegevens op te voeren, toch een toets kan maken die rekening houdt met het hypotheekverleden van jouw klant.
Uitgangspunten
Invoer
1 of 2 aanvragers
Er kan worden gekozen voor 1 of 2 personen, wanneer er wordt gekozen voor 1 persoon, wordt, daar waar mogelijk, gebruik gemaakt van de alleenstaandenverruiming.
wanneer er dus sprake is van 2 personen, waarbij de 2e persoon geen inkomen heeft, moet er toch gekozen worden voor 2 aanvragers.
AOW
De berekening kan voor 1 inkomensmoment worden uitgevoerd
dus of de situatie vóór AOW of de situatie erna
Verplichtingen
Er kan 1 bedrag worden ingevuld voor de verplichtingen
dat betekent dat wanneer er meerdere verplichtingen lopen, je hier zelf de toetslast van moet optellen
Rente
De opgegeven rente wordt gebruikt om tegen te toetsen
deze wordt eventueel gewogen met de rente uit de opgegeven leningdelen
TIP: met de knop “Rentelijst” kun je de actuele rentes bekijken
Box 3
Er kan een bedrag voor een box 3 lening ingevuld worden
Dit wordt getoetst tegen een 30 jarige annuïteit i.c.m. de opgegeven rente en de box 3 woonquote
Huidige hypotheek - minimale opvoer
de lening wordt annuïtair getoetst, er kan daarom ook geen aflosvorm toegevoegd worden
wanneer er wordt gekozen voor Rente meenemen, wordt deze rente gebruikt voor het wegen van de toetsrente. Er wordt ook gecontroleerd of de renteperiode binnen 10 jaar afloopt. Zo ja, dan wordt er alsnog met de wettelijke rente getoetst.
wanneer er een leningdeel is waarvan de renteaftrek binnen 10 jaar afloopt, wordt er voor dat leningdeel met box 3 lasten getoetst
Uitkomst
De maximale hypotheek is het maximale bedrag dat geleend zou kunnen worden op basis van de verantwoorde maandlast, met inachtnemen van alle opgevoerde gegevens.
De beschikbare ruimte wordt berekend op basis van een 30 jarige annuïteit i.c.m. de opgegeven rente (of de gewogen toetsrente i.g.v. opgevoerde leningdelen) en tegen de geldende box 1 woonquote.
De verantwoorde maandlast is het bedrag dat hoort bij het (gezamenlijke) inkomen, de opgegeven rente (of de gewogen toetsrente i.g.v. opgevoerde leningdelen) en tegen de geldende woonquotes
Er wordt rekening gehouden met
Wetgeving van het gekozen jaar
Verruimingen
Opgegeven bedrag in box 3
Schuldrest van de opgevoerde leningdelen
Restant looptijd van opgevoerde leningdelen
Renteaftrek van opgevoerde leningdelen
Restant rentevastperiode van opgevoerde leningdelen
Let op: het kan voorkomen dat er zonder inkomen toch een de maximale hypotheek van meer dan € 0,- wordt getoond. Dit komt omdat de energierelelateerde verruimingen niet inkomensgebonden zijn. Uiteraard zal een geldverstrekker altijd inkomen eisen, ook als er sprake is van verruimingen.
Ondersteunde scenario’s
Starter
Er is geen huidige hypotheek, de maximale hypotheek is volledig gebaseerd op een 30 jarige annuïteit i.c.m. de opgegeven rente en tegen de geldende box 1 woonquote.
TIP: wil je met een kortere looptijd toetsen? Gebruik dan de velden in ‘huidige hypotheek’ om een fictieve lening met de gewenste looptijd op te voeren.
Doorstromer - rente niet meenemen
De klant heeft een hypotheek en wil graag een nieuwe woning kopen.
De leningdelen van de huidige hypotheek moeten worden opgevoerd.
Er wordt rekening gehouden met de lopende hypotheek v.w.b. schuldrest, fiscaliteit en resterende looptijd.
Doorstromer - rente meenemen
De klant heeft een hypotheek, wil graag een nieuwe woning kopen en wil (een deel van) de rente van de huidige hypotheek meenemen.
De leningdelen van de huidige hypotheek moeten worden opgevoerd. Rente meenemen staat op Ja en rentepercentage en einddatum van de rentevastperiode zijn verplicht.
Er wordt rekening gehouden met de lopende hypotheek v.w.b. schuldrest, fiscaliteit, rentepercentage, resterende rentevastperiode en resterende looptijd.
Ophoger - oversluiten
De klant heeft een hypotheek en wil graag bijlenen voor bijvoorbeeld verduurzamen van de woning. De hypotheek wordt overgesloten en de klant krijgt voor de hele hypotheek nieuwe rente.
De leningdelen van de huidige hypotheek moeten worden opgevoerd
Er wordt rekening gehouden met de lopende hypotheek v.w.b. schuldrest, fiscaliteit en resterende looptijd.
Ophoger - verhogen
De klant heeft een hypotheek en wil graag bijlenen voor bijvoorbeeld verduurzamen van de woning. De hypotheek wordt verhoogd d.m.v. bijvoorbeeld een tweede hypotheek en de klant krijgt voor het nieuwe deel nieuwe rente.
De leningdelen van de huidige hypotheek moeten worden opgevoerd. Rente meenemen staat op Ja en rentepercentage en einddatum van de rentevastperiode zijn verplicht.
Er wordt rekening gehouden met de lopende hypotheek v.w.b. schuldrest, fiscaliteit, rentepercentage, resterende rentevastperiode en resterende looptijd.